신용등급조회 – 무료 개인 신용정보 조회하는 방법

신용등급조회 방법으로 무료로 개인 신용정보 조회를 할 수 있는 사이트들을 소개합니다. 신용등급은 일반적으로 금융위원회로부터 허가를 받은 신용조회 회사나 금융회사들이 산정하며 아래 소개될 개인신용등급 조회는 금융기록 등의 정보를 기반으로 산정된 것으로 신용조회 회사에 따라 차이를 보일 수 있습니다. 그럼 전국민 무료 신용조회 서비스를 통해 무료로 할 수 있는 개인 신용등급 조회 방법을 신용정보조회 사이트를 통해 알아보도록 하겠습니다.

신용등급조회

신용등급은 과거 금융거래 등 신용거래 경험이나 현재의 신용거래 상태를 바탕으로 산정되며 이러한 개인 신용등급은 부채,채무, 금융거래 연체정보,  금융거래기간 등과 관련이 있습니다. 연체 없이 날짜에 맞추어 상환이 이루어 졌는지 카드결제 연체는 없었는지등이 신용등급 산정에 영향을 미치며 이러한 개인 싱용등급은 은행, 보험사, 카드사, 할부 금융사 등 금용 회사에서 대출이나 카드발급등의 금융거래시 참고자료로 사용하게 됩니다.

신용등급 1등급~10등급

신용등급은 일반적으로 각종 대금연체, 은행 대출여부 등 과거 일정기간의 거래형태를 분석하여 최고등급 1등급에서 최저등급 10등급으로 분류되며 1~2등급의 상위 등급을 가진 사람들은 오랜 신용거래를 바탕으로 신용정보가 우수한 개인들에 해당한다고 볼 수 있으며 반면에 9~10 등급을 가진 사람들은 신용도가 낮은 상태로  신용거래시 제약이 발생할 수 있으며 이에 따라 관리가 팔요하다고 볼 수 있습니다.

신용등급 관리 요령

개인 신용등급을 잘 받기 위한 관리 요령으로 다음과 같은 방법을 이용한다면 저 신용등급의 분들이 신용등급을 높이는데 도움을 줄 것입니다. (출처 – 금융감독원)

건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓는다

개인신용등급은 개인의 과거 신용거래 실적 및 현재 신용거래 내용을 바탕으로 평가되며 신용거래가 거의 없는 금융소비자의 경우 개인 신용등급 평가 근거가 부족하여 높은 신용등급을 받기 어렵습니다. 따라서 개인신용등급을 잘 받기 위해서는 연체없이 대출거래, 신용카드, 체크카드이용 등 신용거래 실적을 꾸준히 쌓을 필요가 있습니다.

채무규모를 설정할때 갚을 능력을 고려한다

과다한 채무를 보유할 경우 연체 위험이 상승한것으로 평가되어 개인싱용등급이 하락할 수 있으며 새로운 대출을 받게 될 경우 개인싱용등급 하락에 따른 대출금리 상승 등으로 인해 이자부담등이 증가할 수 있습니다. 이에 본인의 소득규모, 생활비용등을 고려하여 적절한 수준에서 채무규모를 설정하는것이 좋습니다.

주거래 금융회사를 정하여 이용한다

주거래 금융회사를 정해서 이용할 경우 해당 금융기관의 내부 신용등급에 긍정적인 영향을 미치며 금융거래시 우대금리 적용, 수수료 면제등의 혜택을 받으실 수도 있으므로 주거래 금융기관을 정하여 신용거래 등을 집중하는것도 도움이 됩니다.

타인을 위한 대출보증은 가급적 피한다

타인의 대출에 보증을 서는 경우 보증내역이 CB사에 집중되어 개인신용등급에 반영될 수 있으며 주채무자가 연체하지 않더라도 보증인의 개인신용등급이 하락하거나 본인의 대출한도가 줄어들수 있으므로 타인에 대한 보증은 불가피한 경우로 제한을 할 필요가 있습니다.

주지적인 결제대금은 자동이체를 활용한다

카드 이용대금이나 통신요금 등에 대한 소액, 단기연체의 경우 발생횟수가 증가하게 되면 개인신용등급 하락을 초래하게 되며 지로를 통한 요금납우의 경우 부주의로 인한 연체발생을 방지하기 위해서 자동이체를 활용하는것이 좋으며 이때 통장잔고 금액을 확인하여 결제대금 요금납부에 연체되는 일이 없도록 하는것이 좋습니다.

연락처 변경되면 금융회사에 통보한다

금융회사에 주소, 이메일, 전화번호 등의 변경을 통보하지 않을경우 청구서가 제대로 전달되지 않고 이에 따라 연체가 발생하더라도 금융회사로부터 안내를 받지 못해 연체가 지속될 수 있습니다. 이러한 연체 관련 상황을 방지하기 위해 연락처등이 변경되며 금융회사에 통보하여 최신 연락처로 갱신해 주는것이 좋습니다.

연체는 소액이라도 절대로 하지 않는다

연체정보는 개인 신용등급 평가에 가장 부정적으로 영향을 미치는 요소로 소액이라도 연체가 발생하면 이를 상환하더라도 오랜동안 본인의 개인정보등급 평가에 불이익 정보로 반영될 수 있기에 유의해야 합니다.

연체 상환시에는 오래된것부터 상환한다

여러건의 연체가 발생한 경우 연체기간이 길수록 개인신용등급에 불이익을 많이 주게 되므로 다수의 연체건이 존재할 때에는 가장 오래된것부터 상환하여 연체정보로 인한 개인신용평가상 불이익을 감소시킬 필요가 있습니다.

본인의 신용정보 현황을 파악한다

본인 신용정보의 정확한 점검등을 위해 4개월에 1회 무료로 열람할 수 있는 방법이 있습니다. 무료확인을 통해 정기적으로 확인하며 관리하는것도 신용등급 관리에 있어 하나의 방법입니다.

신용정보조회 기록이 개인신용등급에 영향을 미치는가?

신용정보 확인에 있어 신용정보조회 기록이 개인신용등급에 영향을 미치는지에 대한 궁금증을 가진 분들이 많습니다. 다음은 금융감독원 홈페이지에 소개된 관련 QnA입니다.

Q. 어떤 신용정보조회기록이 개인신용등급에 영향을 미치나요?

A. 11.10월부터 금융위원회의 “서민금융 기반강화 종합대책” 에 따라 신용조회기록정보는 신용평가에 반영되고 있지 않습니다 * 다만, 무등급자에 대한 신용등급 부여 목적인 경우는 신용평가에 반영이 가능합니다.

금융감독원 홈페이지에 소개된 내용에 따르면 신용조회기록정보는 신용평가에 반영되지 않으나 무등급자에 대한 신용등급 부여 목적인 경우에는 신용평가에 반영이 될 수 있으니 참고하시면 될것입니다.

신용등급조회 결과가 신용정보회사에 따라 차이가 있는 이유

같은 사람이라도 신용정보회사에 따라 개인신용등급 및 새인신용평점에 차이가 있습니다. 신용정보회사는 자체적인 신용평가모형 및 신용등급체계를 운영하며 신용정보 수집대상도 다르므로 동일인에 대한 신용등급에 차이가 있을 수 있으며 이에 대부분의 금융회사는 정확한 고객신용평가를 위해 2개 이상의 신용정보회사가 제공하는 신용정보를 활용하고 있습니다.

신용등급조회 무료 (전국민 무료 신용조회)

신용등급조회 무료열람 가능 사이트 홈페이지에서는 4개월에 1회 / 1년 총 3회에 걸처 개인신용등급 및 금융거래 내역등의 전국민 무료 신용조회가 가능합니다.

나이스 지키미 (NICE지키미)

신용등급조회 사이트 – 나이스 지키미 홈페이지 캡처

나이스 지키미 (NICE지키미) 는 나이스 평가정보에서 운영하는 것으로 마이크레딧 과 크레딧뱅크가 통합하여 운영되고 있으며 사이트 접속후 “무료신용조회” 메뉴를 통해 전국민 무료 신용조회를 이용할 수 있으며 4개월단위 1회씩 1년 총 3회에 걸처 전국민 무료 신용정보조회 서비스를 이용할 수 있습니다.

올크레딧(Allcredit)

신용등급조회 사이트 – 올크레딧 홈페이지 캡처

올크렛딧 은 코리아크레딧뷰로에서 운영하는 것으로 홈페이지 접속후 오른쪽 하단 “전국민 무료신용조회” 메뉴를 통해 4개월마다 1회씩 총 1년 3회 개인신용등급 무료 열람이 가능합니다.

신용등급조회 방법으로 전국민 무료 신용조회 를 통해 4개월마다 1회씩 무료로 개인신용등급 정보를 열람할 수 있는 방법을 소개하였습니다. 개인 신용등급은 금융거래시 참고자료로 활용되는 중요한 정보로 신용등급을 높이는 방법으로 결제대금 연체를 최소화하고 건전한 신용거래 내역을 쌓는등의 꾸준한 관리가 중요합니다.